Jörg Orgeldinger
Después de las dos revoluciones financieras del siglo pasado (la revolución de las finanzas matemáticas de los mercados eficientes en los años 50 y la revolución de las finanzas conductuales en los años 70), ahora comienza la tercera revolución financiera con las "finanzas de las máquinas". El asesoramiento robótico combina la inteligencia artificial y la experiencia financiera para ofrecer una orientación financiera accesible y personalizada. Analiza datos, optimiza las carteras y proporciona estrategias de inversión de menor costo. Los asesores robóticos automatizan tareas como el reequilibrio de la cartera y ofrecen eficiencia y una toma de decisiones racional. Sin embargo, las preocupaciones relacionadas con la privacidad de los datos, el sesgo algorítmico y las regulaciones requieren atención. Este artículo explora los beneficios, los desafíos y el panorama regulatorio del asesoramiento robótico. Destaca el apoyo que brindan los servicios de asesoramiento robótico para minimizar el riesgo, generar retornos y mantener las carteras. Ofrecen una alternativa eficiente a los asesores tradicionales, utilizando tecnología y experiencia para una orientación de inversión personalizada. Más adelante se describe la estructura de tarifas de los asesores robóticos y los beneficios que ofrecen a los asesores financieros. En el artículo se explica que los asesores financieros tradicionales suelen cobrar comisiones que oscilan entre el 1% y el 1,5% del total de activos gestionados, mientras que los robo-advisors cobran entre el 0% y el 0,25% por servicios básicos. El resumen también explora el impacto de las comisiones en el rendimiento de las inversiones y presenta el concepto de robo-advisors que utilizan ETF indexados para minimizar las comisiones. Además, explica los dos tipos principales de robo-advisors: robo-advisors híbridos y robo-advisors puros. Además, el artículo proporciona ejemplos de destacados proveedores de robo-advisors y sus activos bajo gestión. Concluye destacando la posible influencia de la inteligencia artificial en el robo-advisoring, incluido el análisis de datos, las recomendaciones personalizadas y la mejora de la comunicación con los inversores.